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南海农商银行营收增速创近八年新高,制造业贷款占比超三成

来源:证券时报网 时间:2023-03-24 10:44:09

(原标题:南海农商银行营收增速创近八年新高,制造业贷款占比超三成)

广东南海农商银行披露2022年年报显示,得益于加大信贷投放力度及投资收益兑现,去年该行完成营业收入近70亿元,同比增长16.9%,营收增速为近八年最高。


(资料图片仅供参考)

与此同时,受对外帮扶的影响,该行各项利润同比有所下降。在扣除消化帮扶损失带来的非经常性损益后,全行扣非后净利润同比增长12.8%至34亿元。

制造业贷款占各项贷款比重超三成

截至去年末,南海农商银行资产总额约2765.4亿元,较年初增长11.3%。其中,该行贷款增量连续三年超过百亿,贷款在总资产中的占比连续五年提升至51.1%,存贷款市场占有率稳居南海区首位。

结构上看,围绕“坚持回归本源,聚力服务制胜”两条工作主线,该行全力推动普惠金融,去年近八成贷款增量集中于小微企业信贷投放,年末全行小微企业贷款占比超过57%。

同时,该行去年累计信贷投放超1000亿元,全行制造业贷款余额超440亿元,占各项贷款余额比重升至近32%,金融服务制造业当家的能力不断增强。

绿色金融渐成体系

把握绿色发展趋势,南海农商银行贯彻落实绿色金融发展理念,全面实现贷款无纸化授信,优化内部运行机制,极大降低业务运营成本。

同时,通过加大绿色资产构建,该行持续提升绿色金融专业能力,加快推动地区经济社会绿色低碳转型。在2021年107%的增速基础上,去年该行绿色贷款余额继续实现翻倍增长。

为进一步健全绿色金融管理机制,该行成立绿色金融服务中心,打造大湾区首家农商行“碳中和”营业网点,培育大湾区首家民营制造业“零碳”企业,探索制定具有地方产业特色的行内绿色金融认定标准。

同时,借助金融科技力量,该行建设并上线行内领先的绿色金融数字化系统,实现对绿色投融资业务的智能化识别和环境效益自动测算,支持对全行投融资业务及自身运营的碳排放核算,为打造“绿色银行”提供强有力的系统支撑。

此外,南海农商银行还推出绿色金融主题信用卡“绿动卡”“绿融通”综合产品解决方案,发行20亿元绿色金融债券,初步打造立体式、全流程、全覆盖的绿色金融服务体系。

据了解,该行已于今年2月成功纳入碳减排支持工具金融机构范围,成为全国首批纳入央行碳减排支持工具扩容的地方法人金融机构,也是广东省唯一一家入围农合机构。

零售存款增量连续三年超百亿

负债端,去年末该行存款总额约1934亿元,较年初增长8.1%。其中,零售存款增量连续三年超百亿,近两年更是贡献全行九成以上存款增量,带动零售存款占比快速升高至65.2%。

受益于资产负债结构优化,南海农商银行净息差边际企稳。其中,2022年该行计息负债平均成本率重回2%以内,同比降低0.08个百分点。

资产质量方面,该行进一步严格不良认定,充分暴露风险,逾期90天以上贷款与不良贷款的比值由去年初的95%降至79%。在此基础上,该行不良贷款率微升至1.13%,拨备覆盖率则维持在290%左右,保持较好的风险抵补能力。

数字化转型激发新活力

经营发展取得新突破的同时,南海农商银行聚焦科技赋能、提质增效,数字化转型激发新活力。

年报显示,去年该行顺应“互联网+”趋势,从业务智能、营销智能、决策分析智能、风控智能和运营智能五个维度全面推进智能银行建设,数字转型提速升级。其中:

业务智能方面,在支付、融资、投资理财、线上线下一体化服务等领域推进互联网金融创新,构建电子银行渠道与网点相互支持补充的新型金融服务体系;

营销智能方面,构建全景市场画像、机构画像、客户标签画像,搭建“北斗七星”企业评价体系,建设大数据智能营销平台,为全行营销宣传提供支持;

决策分析智能方面,加大六大数字化能力建设,提供自助化数据数据分析工具,提升业务应用响应效率;建立管理会计系统,支持精细化财务管理和分析决策;

风控智能方面,上线内部评级决策系统,实现客户风险预判、高风险客户快速拦截;建立稽核管理系统和操作风险管理系统,实现对主要操作风险的识别、计量、评估和监测;

运营智能方面,构建基础架构资源池,实现基础架构资源的动态和池化管理,加强基础设施对信息系统建设的弹性化和敏捷化支持。

此外,该行还积极开展多元外部合作,联合金融实验室、大数据治理与应用研究基地、数据合规研究中心去年正式成立,拓宽数字化转型路径。(CIS)

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